存款利率还在降！

今年以来，民营银行频繁下调存款利率已成常态。日前，蓝海银行将7天通知存款年利率下调至1.25%，这是该行今年以来第8次调整存款利率，涵盖活期存款、定期存款及大额存单等产品。不过，部分民营银行的存款利率仍保持在2%以上，具有相对优势。

另据了解，经营贷等贷款利率也在下行。建行、招行近日推出的多款3年期纯信用经营贷产品，“明面”上的最低年利率已经低至3%，直逼消费贷。

存款利率水平分化明显

除了蓝海银行下调存款利率外，上海华瑞银行今年以来4次下调挂牌利率，福建华通银行累计下调5次。

不过，也有部分民营银行存款利率仍保持在2%以上，具有相对优势。上海华瑞银行目前3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期、5年期存款挂牌利率分别为1.45%、1.5%、1.5%、2.15%、2.4%、2.35%。

上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚表示，维持相对较高的存款利率，是大部分民营银行吸收存款的主要手段，虽然它们在逐步下调存款利率，但利率水平仍普遍高于其他类型银行。

融360数字科技研究院发布的5月银行存款利率报告显示，定期存款利率全面下跌，中长期利率进入“1时代”，3年期、5年期定期存款平均利率倒挂严重。

该报告统计监测并分析了国内36个重点城市82家银行共689家支行网点存款利率。在网点定期存款方面，数据显示，5月，银行整存整取存款3个月期平均利率为1.004%，6个月期为1.212%，1年期、2年期、3年期、5年期分别为1.339%、1.428%、1.711%、1.573%。

经营贷利率下行

目前，招行推出的纯信用经营贷称为“生意贷”。建行推出的纯信用经营贷称为“信用快贷”，针对细分行业客群，还推出了不同的小微信贷产品。上述贷款利率均标明了最低3%起。

“生意贷”是无需抵押的信用贷款，最高可借50万元，年利率（单利）3%起，用户可以凭税务缴纳、个人征信、公积金、社保申请。在获取额度时需填写企业注册地、企业名称和统一社会信用代码。同时，招行暂不支持同时申请“闪电贷”和“生意贷”。

值得一提的是，招行还会对部分客户发放截至6月30日使用的年化2.68%“生意贷”指定利率券。若以此计算，目前纯信用经营贷最低价已经低于3%超30个BP（基点）。

监管数据显示，对企业贷款价格一直处于下行区间（有些银行将小微客户计入零售客群），截至2024年12月末，新发放企业贷款利率约为3.43%。而截至今年5月末，企业新发放贷款平均利率约3.2%，较年初减少23个基点，比上年同期低50个基点。

消费贷或无下调空间

一名中国银行的工作人员表示：“之前各家银行把消费贷利率压得很低，现在做不到了。”

今年3月，银行的消费贷业务受到广泛关注，各家商业银行密集调低消费贷产品利率，有银行消费贷利率甚至低至2.5%以下水平。3月末，多家银行收到监管通知，要求暂停审批年化利率低于3%的消费贷款产品优惠。

银行“以量补价”正在变得艰难，这不仅是描述经营贷，而是指所有的贷款投放。银行净利息收入正在承受重压，就是一个直观的结果显现。

据Wind数据统计，今年一季度，在A股42家上市银行中，有19家银行的利息净收入同比负增长，涵盖大行、股份行、城农商行类型。其中，在国有大行中，除了交行实现利息净收入2.52%的增长外，其余5家大行利息净收入均同比下滑，降幅集中在2%—5%区间。

在股份行中，平安银行、光大银行、华夏银行3家银行的一季度利息净收入分别同比下滑9.42%、6.84%、2.6%。除此之外，浦发银行、兴业银行、浙商银行、招商银行、中信银行、民生银行等6家股份行一季度的利息净收入虽然正增长，但多数仅实现1%—2%的增幅。

业内人士表示，银行业净息差再回到2%以上的困难较大。从资产端来看，当前实体企业、地方政府在融资方面都希望银行进一步降息，降低融资成本；从负债端来看，现在银行整体的负债利率已经非常低，无论是活期存款利率还是定期存款利率都很低，定期存款基本上进入“1”字头，负债成本再往下降的空间也很小。

来源丨中国商报微信综合自中国证券报、红星资本局、券商中国等